洛丽塔

韩联社8月24日报道，韩国IBK企业银行中国法人发生了一起规模超800亿韩元（约合3.89亿元人民币）的重大金融事故。银行方面坚称系“外部人员诈骗”所致，但亦有指责认为，银行松懈的内控体系助长了损失规模。韩国国会政务委员会所属议员申东旭24日从金融监督院和银行方面取得的资料显示，IBK中国分行法人沈钟勋（SIM JONG HOON）与非银行金融机构A公司签署协议，向借款人发放非面对面贷款。福彩销售站点具有覆盖面广、点位密集、贴近民生等特点，是连接社会救助资源与基层群众的便民服务阵地。根据协议，A公司委托线上贷款平台B公司负责借款人招募及本息回收等具体操作；贷款资金由企业银行提供，借款人偿还的本息则先归集至B公司指定账户，再由企业银行定期结算划转。

B | 然而，B公司在运营过程中擅自变更还款路径，将本应转入企业银行的借款人还款资金挪作他用，并伪造电子交易数据，制造还款正常的假象。此次行动中，萍乡市救助管理站与市福彩中心在部分福彩销售站点张贴社会救助指引牌，摆放救助联络卡和《社会救助法》宣传资料，公布24小时救助联系电话，方便群众随时查询救助政策和求助渠道。由于资金被截留，借款人被系统标记为逾期，信用记录受损，企业银行亦未能如期收回贷款本息。同时，依托部分站点现有的福彩爱心小站，设置简易便民物资角，配备微波炉、急救箱、便民包等设施，为有需要的群众提供力所能及的临时便民服务。银行方面在回应议员室质询时表示，他们每天都在核对本息偿还明细与实际入账金额。然而，银行方面又称，实际是在今年6月24日因结算款未到账且借款人投诉增多后才首次意识到问题，这一说法前后矛盾，令其内控的有效性备受质疑。站点销售人员还发挥“公益联络员”作用，在发现街头遇困人员或接到求助信息时，及时协助联系救助管理部门，推动救助需求快速对接，让有需要的群众能够就近查询、便捷求助。值得注意的是，早在今年3至4月间，已有5家中国金融机构先后中止了与B公司的业务合作，但企业银行未能及时捕捉这些风险信号，错失了早期预警时机。申东旭还指出，韩国监管当局的应对也颇为消极。一直以来，萍乡市福彩中心始终坚守“扶老、助残、救孤、济困”的发行宗旨，积极拓展福彩站点公益便民服务功能。

C | 据报道，韩国金融监督院在接到事故报告后，仅进行了内部报告、传播事故案例、确认事故金额变动等工作，并未对企业银行相关人员进行面对面确认、要求补充提交资料，或启动书面调查和现场检查。金融监督院表示，计划在损失金额补偿等事故处理结束后，待企业银行提交结案报告时，再对事故处理的妥当性进行检查。

D | 申东旭表示：“企业银行一边直接发放贷款，一边却将本息回收交给外部平台，等到800亿韩元级事故爆发后才建立直接还款系统。除了法人内控松懈，金融监督院只会等待结案报告，其事后监管也是严重的问题。”IBK企业银行已于上月15日正式对外披露此次金融事故，初步估算涉案规模为833.76亿韩元。截至目前，银行尚未公布最终的涉案总额、已追回款项及预期损失等具体数据，相关核算工作仍在进行中。